Как ИИ содействует развитию финтеха 7 перспективных отраслей, с помощью искусственного интеллекта

Как искусственный интеллект поддерживает развитие финтеха в семи перспективных отраслях

Когда Уилли Саттон, когда-то один из самых разыскиваемых преступников в Америке, спросили, почему он грабит банки, его ответ был удивительно прост: “Потому что там есть деньги”.

Это тот же ответ, который можно дать тем, кто интересуется растущей тенденцией к регулированию в секторе финтеха и считает, что увеличение законодательства может нанести ущерб инновациям в этой сфере. Потому что там есть деньги, поэтому ставки высоки, и регулирование будет продолжаться. Это, скорее всего, произойдет раньше, чем позже, как заявил Майкл Хсу, исполняющий обязанности контроллера валюты, сказал недавно. Поэтому мы можем ожидать, что соблюдение будет на переднем плане в обсуждении и станет приоритетом для венчурных капиталистов, финансовых директоров и других заинтересованных сторон.

Хотя объем сделок в глобальном финтех-секторе сократился с 63,2 миллиарда долларов до 52,4 миллиарда долларов от H22022 до H12023, а также упали цены акций публичных компаний в финтехе, включая Affirm, Block, PayPal и SoFi, на мой взгляд, сектор далеко не мертв и, фактически, все еще имеет огромный потенциал. Во-первых, несмотря на то что финтех-рынок ЕС и АТР сокращался, американский финтех-рынок за тот же период пережил резкий рост числа сделок с 28,9 миллиарда до 36,1 миллиарда долларов. Во-вторых, оговоркой является то, что для реализации потенциала финтеха мы должны понимать, что правила игры изменились. Если несколько лет назад основное внимание финтех-стартапов – и венчурных капиталистов, которые их поддерживали – было направлено на привлечение большего количества клиентов, то сейчас акцент смещается на прибыльность. И хотя всё еще существуют сегменты финтеха, такие как DeFi, которые продолжают функционировать в каком-то виде либерального рая без множества регуляций, есть одна технология, которая, по моему мнению,- резко изменит отрасль и поможет ей процветать вопреки регуляторному давлению.

Эта технология – искусственный интеллект, и вот семь вертикалей внутри финтеха, которые, на мой взгляд, стоит наблюдать из-за их огромного потенциала.

• Топ-10 компаний по аутсорсингу программного обеспечения, на которые стоит обратить внимание в 2024 году
• 10 лучших программ клонирования голоса 2023 года
• Топ-10 компаний мира по разработке искусственного интеллекта

1. Персонализация

Используя генеративный искусственный интеллект для создания чат-ботов и улучшения пользовательского интерфейса (UI) и пользовательского опыта (UX), а также для сбора больших объемов данных и обнаружения точных паттернов, компании могут персонализировать свои финансовые продукты и услуги, чтобы они отвечали конкретным потребностям клиента. Это является частью более широкой тенденции, которая происходит в различных отраслях, благодаря фантастическим возможностям, которые предлагает искусственный интеллект для настройки.

Давайте помнить, что деньги – это что-то очень личное, поэтому способность к чрезвычайной персонализации продуктов и услуг, которые предлагает фирма, может существенно укрепить связь с клиентами и существенно улучшить коэффициент конверсии, что в свою очередь повышает доходы. Банки и финансовые учреждения, на мой взгляд, будут более чем готовы работать с венчурными проектами, которые помогут им достичь этих целей.

2. Управление рисками

Искусственный интеллект полностью изменяет управление рисками. Исследование KPMG выявило три ключевые способности, обладаемые системами искусственного интеллекта, которые теперь интегрируют финансовые учреждения, несмотря на их изначальное сопротивление технологическим изменениям. К ним относятся более точный прогноз, улучшенные процессы выбора переменных и более высокая точность при сегментации.

Используя эти возможности, финансовые учреждения могут, например, иметь более четкое представление о кредитном риске и риске невыплаты, и принимать лучшие решения, определяя, каким субъектам стоит предоставить кредит. Кроме того, они могут улучшить процессы обнаружения мошенничества, которые уже обходятся банкам в 4,36 долларах за каждый потерянный доллар. И наконец, они могут также повысить соблюдение правил, таких как AML (противодействие отмыванию денег) и должной осмотрительности.

3. Автоматизация казначейства

Составить надежный прогноз по денежным потокам в мире, изобилующем геополитической и экономической неопределенностью, представляет собой сложное испытание, учитывая все большее количество переменных, которые могут повлиять на бизнес, начиная от нарушения цепочки поставок из-за закрытия границ и заканчивая судебными исками в адрес иностранного партнера из-за недостаточного соблюдения трудовых норм.

В то же время, компании стало нужно справляться с все большим объемом данных. И здесь на помощь приходит искусственный интеллект (ИИ). Путем интеграции технологий на основе ИИ с уже существующими системами компаний, такими как планирование ресурсов предприятия (ERP) и управление взаимоотношениями с клиентами (CRM), топ-менеджеры могут получить более четкое представление и более точные прогнозы для принятия решений. ИИ может интегрировать исторические данные, рыночные тенденции и поведение клиентов, чтобы предоставить более точные прогнозы и составить денежный поток.

Например, если валюта, в которой мы продаем, девальвируется, ИИ может провести автоматическую стратегию управления денежными средствами, чтобы обезопаситься от риска. Точно так же, с помощью ИИ финансовый менеджер может знать объемы денег, необходимых для бизнеса, и автоматизировать краткосрочные инвестиции, которые могут дать немедленную ликвидность и приносить дополнительную финансовую выгоду компании.

4. Открытое, интегрированное банковское дело

Учитывая, что все больше финансовых транзакций осуществляется в цифровом виде, возникает необходимость в открытом, интегрированном банковском деле, когда данные клиента больше не могут находиться исключительно в системе банка.

С помощью ИИ компании могут упростить финансовое управление, проверив свои множественные счета и интегрировав данные в одну платформу, что позволяет безупречно проводить операции и предоставляет клиентам всесторонний обзор их финансового положения.

Например, Plaid, открытый банковский API, позволяет физическим лицам проводить транзакции, подключая свои счета в разных банках, таких как Interactive Brokers, Bank of America и Wise. Некоторые из крупнейших банков мира внедряют API для открытого банковского дела, включая Capital One, Barclays и Nordea. С помощью ИИ услуги открытого банковского дела могут быть более безопасными, например, отличием клиентов, предотвращением мошенничества и предоставлением пользователям индивидуальных финансовых идей.

5. Купи сейчас – заплати позже (BNPL-как-сервис)

Услуги купи сейчас – заплати позже становятся все более популярными. Однако для компании или маленького банка интеграция этих услуг в платформу может быть дорогостоящей и снизить их привлекательность.

Благодаря использованию возможностей ИИ, больше компаний может интегрировать услуги купи сейчас – заплати позже и привлекать тех клиентов, которые не могут сразу заплатить наличными. С помощью ИИ бизнес может сразу определить кредитоспособность потенциального заемщика и даже давать персонализированные рекомендации активному пользователю услуги купи сейчас – заплати позже, имеющему хорошую кредитную историю, для будущих продуктов.

6. Международные платежи

По данным Всемирного банка, отправка денежных переводов составляет примерно 6,20% от общей суммы перевода. Это огромная сумма, особенно учитывая, что большинство получателей денежных переводов находятся в развивающихся странах. Подумайте об этом. Вы отправляете $100 близкому человеку в Нигерию или в Таиланд, а он получает только $94. Это сразу сказывается на нем, и поэтому Всемирный банк поставил цель снизить общую стоимость переводов до 3 процентов.

Для достижения этой цели могут помочь финтехи. Во-первых, потому что у них нет масштабной инфраструктуры, присущей, например, Western Union. Однако все еще существуют множество правовых и регуляторных проблем, с которыми компании, осуществляющие международные платежи, должны справляться, и их можно оптимизировать с помощью использования ИИ и технологии распределенных реестров. Например, распределенные реестры могут помочь снизить стоимость операций, а ИИ может помочь распространить технологию по всему миру, сделать ее безопасной и полностью прозрачной, что поможет финтехам предложить более доступные услуги. Они также могут улучшить безопасность и даже помочь в прогнозировании курсов валют для более эффективных международных операций.

7. Социальные финансы

Некоторые исследования показывают, что вероятность достижения наших целей возрастает, если мы делаем их общими с другими людьми. В финансовой сфере это привело к буму, который называется социальные финансы – не следует путать с социальным предпринимательством, также имеющим такое же название – это позволяет людям совместно накапливать средства для общих целей.

Например, если группа друзей намеревается поехать на следующий Чемпионат мира по футболу FIFA, приложение, работающее на основе искусственного интеллекта, может облегчить им всем оптимизацию стоимости и совместное использование определенного счета для этой цели, или объединить их сберегательные счета на одной платформе для отслеживания прогресса. Затем искусственный интеллект может помочь им достичь своих целей, определяя паттерны и предоставляя им информацию о их финансовом поведении. Это увеличивает вероятность достижения их совместной финансовой цели.

В этой области есть много места для инноваций, основанных на искусственном интеллекте, включая автоматизированные и настраиваемые уведомления, общение в реальном времени с помощью чат-ботов на основе искусственного интеллекта, автоматические переводы на основе циклов доходов и даже инвестиционные консультанты на основе искусственного интеллекта, которые могут помочь членам команды автоматически инвестировать их деньги для их роста.

Заключительные мысли

Даже если многие аналитики и эксперты говорят о потенциальной гибели финтеха, с моей точки зрения он не мертв. Как показывают вышеуказанные примеры, в финтехе существует множество возможностей, и для тех, кто понимает новые правила игры, эти возможности более захватывающие, чем когда-либо. Это потому, что сейчас сектор больше сосредоточен на прибыльности, а не на завоевании пользователей с помощью крайне высоких затрат, что является хорошим для общей устойчивости предприятия. Кроме того, с внедрением технологий на основе искусственного интеллекта финтех-сектор может повысить свое соблюдение новых регуляций и сделать значительный вклад во многие области финансовой индустрии, включая управление рисками, финансы предприятия, социальное финансирование и международные платежи.